15 secrets qui font économiser beaucoup d'argent sur votre assurance-vie

Vous savez déjà que vous en avez besoin. Pourquoi ne pas économiser de l'argent?

Avant de plonger dans les 15 astuces pour garder plus d’argent dans votre poche, nous devons impérativement clarifier les choses.

La meilleure façon de trouver les taux d’assurance vie les plus abordables est de trouver la société qui vous considère le plus favorablement. Cet assureur est probablement différent de celui qui convient à votre frère ou à votre voisin d'à côté.

Les primes peuvent varier et varient considérablement d'une société d'assurance à l'autre. Donc, que vous le fassiez vous-même ou avec l’aide d’un courtier d’assurance de confiance (ils ne coûtent pas un sou), vous doit magasiner économiser de l'argent. Je ne saurais trop insister là-dessus.

Comment fonctionne ce guide

Sous chaque idée d’économie d’argent, vous pouvez voir 3 types d’épargne et un coche verte à côté de ceux qui s'appliquent.

  • Sauvegarder maintenant – Peut vous faire économiser de l'argent dès le premier jour de votre premier versement de prime.

  • Épargnez plus tard – Peut vous faire économiser de l'argent dans le futur.

  • Gagner de la valeur – Peut coûter plus cher mais vous obtenez une meilleure valeur en retour.

Certaines de ces stratégies peuvent ne pas être disponibles chez toutes les compagnies d'assurance. Encore une autre raison de vous assurer que vous obtenez le bon pour vous.

Table des matières


*** Utilisez les liens ci-dessous pour passer à des sections spécifiques ***

  1. Backdate Votre police d'assurance vie
  2. Éviter d'être surassuré
  3. Paiement des primes annuellement et mensuellement
  4. Achète en masse
  5. Option de règlement protection du revenu
  6. Réduisez votre assurance décès en cours de route
  7. La vérité sur la durée du terme
  8. Ace l'examen médical
  9. Reconsidérations sur la santé et le mode de vie
  10. Choisissez l'assurance temporaire au lieu d'une assurance permanente
  11. Ne pas esquiver l'examen médical
  12. Considérer un ART
  13. Ce ne sera pas moins cher demain
  14. Echelonnement des politiques pour réduire les coûts
  15. Le secret n ° 1 des achats pour une assurance vie abordable

Backdate Votre police d'assurance vie

De nombreuses sociétés d’assurance utiliseront votre âge le plus proche pour calculer les primes sur lesquelles elles sont facturées.

Par exemple: Joe a 42 ans et son anniversaire est prévu pour décembre. S'il demande une assurance-vie en août, il sera classé à l'âge de 43 ans même s'il n'a pas encore 43 ans.

Joe souhaite une couverture de 500 000 $ pour une durée de 20 ans. Il est classe de santé Standard Plus, non-fumeur. Utilisant notre moteur de devis, son meilleur tarif est actuellement de Banner Life Insurance Company.

classé comme un 43 ans, il paiera 809 $ par an avec bannière

classé comme un homme de 42 ans, il aurait payé 729 $ par an avec bannière

Gardez à l'esprit que la prime est verrouillé pour tous les 20 ans.

Joe paie une différence de 809 $ moins 729 $ = 80 $ par an x ​​20 ans = 1 600 dollars.

money "width =" 102 "height =" 59 "srcset =" https://sysml-france.fr/wp-content/uploads/2019/09/15-secrets-qui-font-economiser-beaucoup-d39argent-sur-votre-assurance-vie.png 300w, https: // 1hxqz010vcbr3z61ei15ti5e-wpengine.netdna-ssl.com/wp-content/uploads/2015/09/money.png 398w "tailles =" (largeur maximale: 102px) 100vw, 102px "/> Sûr aurait été bien si Joe avait juste appliqué 2 mois plus tôt, il aurait pu économiser 1 600 $ avant d’avoir 42 ans.  <strong data-src=

En payant ces 126 $ à l'avance, il bloquera le taux en vigueur depuis 42 ans pour l'ensemble des 20 années et économisera les 1 600 $. 1 600 $ – 126 $ pour une économie nette de $ 1,474. Beau travail Joe.icône de pouce levé montrant l'approbation


Éviter d'être surassuré

Tout le monde essaie toujours de vous faire peur aux conséquences d'être sous-assuré. Parfois, ce conseil peut réellement vous laisser surassuré, ce qui n’est pas une bonne chose pour votre tirelire.

Pourquoi les agents d'assurance me vendraient-ils trop d'assurance?

Simple. Commissions. Plus vous achetez, plus ils sont payés. $$

Ayez un œil sceptique sur ce qui vous est proposé et posez des questions. C’est ton argent!

Pour déterminer le montant adéquat de couverture d’assurance vie nécessaire, vous devez d’abord examiner quelques aspects de vos finances et de votre vie:

  • le revenu
  • Actif moins toute dette
  • Âge

Une fois que vous avez une bonne image de ceux-ci, répondez aux questions suivantes:

  • Si je mourais demain, quels seraient les besoins immédiats de ma famille en espèces?
  • Quels seraient les besoins de revenus à long terme de ma famille?

Vous devrez également prendre en compte certains aspects de l’argent à l’avenir, tels que le retour sur investissement et l’inflation. Est-ce que cela semble écrasant? Un bon non-biais une calculatrice des besoins en assurance-vie qui, nous l’avons confiance, peut vous guider dans tous ces domaines. Faites cela seul et en paix pour avoir une certaine confiance. Ensuite, travaillez avec un agent indépendant de confiance pour répondre aux questions et trouver la couverture qui vous convient.


Paiement des primes annuellement et mensuellement

Payer vos primes mensuellement est chose courante et comme le font la plupart des gens. Cependant, de nombreux assureurs vous donneront la possibilité d'économiser de l'argent en payant vos primes chaque année.

Lorsque vous payez chaque année, vous aidez la compagnie d’assurances de deux manières:

  • Réduction des coûts administratifs liés au traitement des paiements mensuels.
  • Ils sont en mesure d'utiliser l'argent maintenant plutôt que d'attendre toute l'année pour des paiements plus modestes.

La compagnie d'assurance vous rend la pareille en vous accordant un rabais. Quelle est la réduction offerte par l’assureur mais est généralement une économie de 4-5%.

Actuellement, MetLife et Prudential offrent tous deux une 8% de réduction qui est à l'extrémité supérieure. Examinons les économies potentielles:

Par exemple: Sara est une femme de 50 ans qui pose sa candidature chez Prudential. Elle est non-fumeur en classe de santé standard.

Pour une police de 750 000 $ d'une durée de 15 ans, Sara paiera 177 $ par mois ou 1 967 $ par an.

Si Sara paie annuellement avec le rabais de 8% sur les offres Prudential, elle économise 157,36 $ par an ou 2 360 $ sur toute la durée de 15 ans. Pas mal.

Peut-être que vous ne pouvez pas vous permettre de payer intégralement chaque année. Faites juste les années que vous pouvez pour accumuler des économies. En outre, en prendre soin une fois par an vous évitera d'avoir à faire en sorte que le paiement soit effectué chaque mois.


Achète en masse

  • Sauvegarder maintenant
  • Épargnez plus tard
  • Gagner de la valeur

L'achat en vrac d'aliments ou de fournitures vous permet d'économiser de l'argent. Pourquoi l'assurance-vie devrait-elle être différente?

Le prix que vous payez pour une couverture de 500 000 $ ne correspond PAS nécessairement à cinq fois ce que vous payez chez la même entreprise pour 100 000 $. La plupart des assureurs ont certains niveaux ou «bandes» où les baisses de prix commencent à se produire. Ceux-ci peuvent souvent être des incréments de 250k à 250/500/750 / 1M et ainsi de suite.

En supposant que vous ayez un besoin légitime de plus de couverture, en acheter un peu plus peut vous apporter un meilleur rapport qualité-prix si vous venez de rejoindre un nouveau groupe pour cet assureur.

En fait, il est fort possible que dans certains cas obtenir plus de couverture pourrait en fait vous coûter moins cher. Ce n'est pas une faute d'impression. Je vais t'expliquer:

Ampoule "width =" 65 "height =" 95 "srcset =" https://sysml-france.fr/wp-content/uploads/2019/09/1567740592_899_15-secrets-qui-font-economiser-beaucoup-d39argent-sur-votre-assurance-vie.png 206w, https: // 1hxqz010vcbr3z61ei15ti5e-wpengine.netdna-ssl.com/wp-content/uploads/2015/09/Lightbulb.png 334w "values ​​=" (max-width: 65px) 100vw, 65px "/> Disons que vous achetez 700 000 $ de couverture. Il est dans votre intérêt de vérifier le prix de 750 000 $. Cela pourrait être le même ou moins si vous passez à un nouveau niveau avec cet assureur à 750 000 $. Je ne vois pas de raison de ne PAS saisir 50 000 $ supplémentaires pour votre compte. bénéficiaire si le prix est identique ou inférieur.</p data-src=


Option de règlement de protection du revenu pour vous faire économiser de l'argent

Penses-y. A quoi sert réellement l'assurance-vie? Si vous décédez, vos bénéficiaires obtiendront tous les avoirs que vous avez en même temps. Cela ne sera probablement pas suffisant pour durer éternellement. C'est pourquoi vous souscrivez une assurance vie. Pour remplacer le revenu que vous auriez produit.

Comme ce guide a pour objectif de minimiser les primes et d’économiser de l’argent, parlons maintenant de la option de protection du revenu. C’est exactement ce que cela donne, protéger vos proches de la perte de vos revenus. Vous pouvez également voir cela appelé une option de «paiement de décès fixe» ou une rente.

Dans une langue que tout le monde peut comprendre, cela permet de verser la prestation de décès au fil du temps en un certain nombre de paiements et non en une seule fois, en une somme globale.

Cela peut être structuré de deux manières, ce qui vous épargne BEAUCOUP de $$ en primes.

Option 1 – En tant que paiement de rente pur

Au lieu de recevoir un versement de 1 million de dollars, votre bénéficiaire reçoit 10 ans de 100 000 dollars par an ou 20 ans à 50 000 dollars par an. Ces paiements remplacent votre perte de revenu. En fin de compte, ils reçoivent les mêmes avantages d'un million de dollars.

En contrepartie du choix de cette structure de paiement, les primes peuvent être jusqu'à 30% moins élevées!

Option 2 – Combinaison forfaitaire + versement de rente

Une somme forfaitaire plus faible immédiatement, puis le reste au fil du temps sous forme de paiement de rente.

Par exemple: votre bénéficiaire reçoit immédiatement 300 000 $, puis 46 666 $ par année au cours des 15 prochaines années. Le même versement de 1 million de dollars en résulte, de sorte que la couverture n’a pas changé.

Un paiement combiné comme celui-ci peut vous faire économiser 10-15% en fonction de l'entreprise et de la manière dont vous l'avez structurée.

Les compagnies d'assurance-vie préféreraient vraiment payer de cette manière. Cela leur donne de la flexibilité et leur permet de vous faire profiter des économies réalisées.

avertissement "width =" 84 "height =" 76 "srcset =" https://sysml-france.fr/wp-content/uploads/2019/09/1567740592_351_15-secrets-qui-font-economiser-beaucoup-d39argent-sur-votre-assurance-vie.png 300w, https: // 1hxqz010vcbr3z61ei15ti5e-wpengine.netdna-ssl.com/wp-content/uploads/2015/09/warning.png 399w "values ​​=" (max-width: 84px) 100vw, 84px "/> Suivre cet itinéraire pourrait vous convenir mieux Selon le National Endowment for Financial Education, près de 70% des Américains qui reçoivent un gain inattendu ont perdu l'essentiel de cet argent en cinq ans.</p data-src=

Voulez-vous vous assurer que ce n’est pas le cas et économiser de l’argent en primes aussi?

Tout le monde n’en parle pas parce qu’ils ne savent pas qu’il existe. Ne négligez pas celui-ci. L'option de paiement de la protection du revenu peut être un bon ajustement.


Réduisez votre assurance décès en cours de route

Les compagnies d’assurances ne feront pas de la publicité pour celui-ci et préfèrent ne pas en parler.

La plupart des transporteurs vous permettent de réduire la prestation de décès au milieu du terme. Voyons pourquoi vous voudrez peut-être faire cela:

  1. Vous avez perdu votre emploi et les versements de primes sont difficiles à payer, mais vous souhaitez conserver la couverture.
  2. Vous avez perçu une somme d’argent et vous n’avez plus besoin d’une couverture aussi importante.
  3. Aucune des 37 autres raisons que la vie vous jette.

Des choses arrivent. Nous ne pouvons pas toujours prévoir 5 ou 10 ans plus tard. Si votre situation change et qu'il est nécessaire de réduire votre couverture, CONSIDÈREZ-LE, vous économiserez de l'argent. $$.

Certains assureurs indiqueront clairement dans la politique le processus de réduction du capital-décès. Les autres ne le feront pas. Vous devrez peut-être appeler et menacer d’annuler tous vos appels. couverture. Plutôt que de perdre entièrement votre entreprise, ils peuvent accepter de vous garder en tant que client avec une prestation de décès moins élevée, ce qui entraîne une réduction des primes mensuelles.

Tout agent d’assurance-vie qui vaut la peine de travailler avec restera avec vous. Votre politique et vos besoins devraient être revus tous les 1-2 ans. Ils peuvent vous aider à déterminer si la réduction de la couverture est la bonne solution.


La vérité sur la durée du terme

Celui-ci est assez simple et pas grand secret mais est essentiel être mentionné.

Trop souvent, les consommateurs vont différer de souscrire une assurance vie car elle est trop chère. Vous avez peut-être entendu le dicton:

Personne n'a besoin d'une assurance-vie jusqu'à sa mort

cliché? peut-être, mais c’est vrai. Si le prix pose problème, le moyen le plus simple de réduire considérablement les coûts est d’acheter à court terme. L'achat de la même couverture sur un terme de 10 ou 15 ans sera TOUJOURS bien inférieur à un terme de 20 ou 30 ans. La probabilité de décès de l’assuré au cours des 10 prochaines années est beaucoup moins grande qu’au-delà de 30 ans. Les primes d’assurance en témoignent.

Voir les exemples ci-dessous pour la rapidité avec laquelle les taux passent de 30 à 20 ans et de 15 à 10 ans.

Tous les tarifs indiqués sont les moins chers pour cet âge et cette classe de santé.


Un homme de 35 ans non-fumeur au tarif préférentiel peut recevoir 1 000 000 $ de couverture

  • $76 par mois sur un 30 ans terme avec AIG
  • 40 $ par mois sur un 20 ans terme avec Protective Insurance Company
  • 28 $ par mois sur un 15 ans terme avec Protective Insurance Company
  • 23 $ par mois sur un 10 ans terme avec Protective Insurance Company

Un homme de 52 ans non-fumeur dans la classe tarifaire Standard peut recevoir une couverture de 500 000 $

  • 339 $ par mois sur un 30 ans terme avec Banner Life
  • $200 par mois sur un 20 ans terme avec Banner Life
  • 154 $ par mois sur un 15 ans terme avec Banner Life
  • 117 $ par mois sur un 10 ans terme avec Banner Life

Une femme non-fumeur de 45 ans à la classe tarifaire Standard peut bénéficier d'une couverture de 750 000 $

  • 162 $ par mois sur un 30 ans terme avec AIG
  • 102 $ par mois sur un 20 ans terme avec AIG
  • 84 $ par mois sur un 15 ans terme avec AIG
  • 64 $ par mois sur un 10 ans terme avec Banner Life

Ampoule "width =" 65 "height =" 95 "srcset =" https://sysml-france.fr/wp-content/uploads/2019/09/1567740592_899_15-secrets-qui-font-economiser-beaucoup-d39argent-sur-votre-assurance-vie.png 206w, https: // 1hxqz010vcbr3z61ei15ti5e-wpengine.netdna-ssl.com/wp-content/uploads/2015/09/Lightbulb.png 334w "values ​​=" (max-width: 65px) 100vw, 65px "/> Comme vous pouvez le voir, <strong data-src=

Je suggérerai toujours de réduire la durée du contrat avant de réduire le montant de la couverture.


Ace l'examen médical

Les taux les plus bas pour l'assurance vie seront toujours sur des polices entièrement souscrites. Ces politiques vous obligent à passer un examen médical. La compagnie d’assurance utilisera ces informations pour déterminer votre classification sanitaire et prime correspondante.

Pourquoi ne pas réussir l'examen et vous présenter de la meilleure façon possible?

En règle générale, l'examen médical porte sur des aspects tels que:

  • Hauteur et largeur
  • Tension artérielle
  • Taux de cholestérol
  • Taux de sucre dans le sang
  • Présence de certains médicaments
  • Présence de nicotine
  • Preuve de consommation de drogues illicites

Pour être clair: Nous ne disons PAS que rien ne peut être fait dans les quelques jours précédant un examen médical qui améliorera considérablement vos résultats. Ce que nous sommes en train de dire, c’est que si vous suivez les conseils ci-dessous, ils ne peuvent certainement pas nuire à vos résultats. Ils pourraient vous faire économiser des milliers de dollars sur la durée d'une police s'ils vous poussent vers une meilleure classe de santé (taux plus bas).

Dans les quelques jours qui ont précédé l'examen

Mangez comme une personne en meilleure santé, même si ce n’est pas votre norme.

  • Buvez beaucoup d'eau pour rincer le système
  • Mangez des salades vertes – pas celles avec des lanières de poulet frit et un gallon de vinaigrette ranch.
  • Choisissez des protéines maigres, comme du poulet ou du poisson grillé, au lieu de la totalité des côtes levées ou du cheeseburger au bacon.
  • Mangez des amandes, des avocats, des haricots, des lentilles et d’autres aliments riches en cholestérol HDL, le «bon cholestérol».
  • Éloignez-vous des fast-foods et des aliments hautement transformés comme les dîners au micro-ondes. Ceux-ci peuvent être riches en sel et en sucre.
  • Limitez l'alcool, la caféine et les cigarettes. Vous n'avez pas besoin de les couper complètement (pour le moment) mais vous ne devenez pas fou.

24 heures avant l'examen

  • Garder de l'eau potable
  • Évitez les exercices difficiles qui font augmenter votre tension artérielle
  • Pas d'alcool du tout

Planifiez l'examen le matin si possible. Cela vous permettra de jeûner du jour au lendemain, ce qui est important. Les rendez-vous de fin de semaine sont disponibles.

Matin de l'examen

  • Pas de caféine
  • Pas de cigarettes ou autre tabac
  • Toujours pas d'exercice
  • Attendez de prendre votre petit déjeuner jusqu'à APRÈS l'examen
  • Prenez un grand verre d'eau environ une heure avant l'examen afin d'être bien hydraté et de permettre à votre corps de fonctionner normalement.

money "width =" 102 "height =" 59 "srcset =" https://sysml-france.fr/wp-content/uploads/2019/09/15-secrets-qui-font-economiser-beaucoup-d39argent-sur-votre-assurance-vie.png 300w, https: // 1hxqz010vcbr3z61ei15ti5e-wpengine.netdna-ssl.com/wp-content/uploads/2015/09/money.png 398w "values ​​=" (largeur maximale: 102px) 100vw, 102px "/><strong data-src=

Reconsidérations sur la santé et le mode de vie

C’est un autre conseil que les compagnies d’assurance ne feront pas de la publicité.

Lorsque vous appliquez et recevez votre police, les primes dépendent en partie de votre santé et de votre mode de vie actuels. Si quelque chose change de manière significative pour le mieux, pourquoi devriez-vous toujours être pénalisé?

  • As-tu arrêté de fumer?
  • As-tu perdu du poids?
  • Tu ne sautes plus en parachute?
  • Votre hypertension artérielle est-elle maintenant sous contrôle?
  • Avez-vous changé de travail et ne plus laver les fenêtres des gratte-ciel?

Voici quelques exemples évidents, mais il y en a beaucoup plus. Si vous avez modifié votre santé ou votre mode de vie, il est utile de demander un réexamen de votre classe de santé, ce qui signifie des primes moins élevées et plus. $$ dans ta tirelire.

Pour être clair: Vous devez montrer que suffisamment de temps s’est écoulé pour qu’ils croient que cela va coller et que vous vraiment méritent le taux inférieur.

Ne leur dites pas que vous cessez de fumer la semaine dernière et que vous vous attendez à une prime moins élevée. Chaque entreprise est différente, mais pour beaucoup, il leur faut 2 ans. Les dossiers médicaux documentés ou les preuves sont toujours une bonne idée à conserver.

Quel est le pire qui puisse arriver?

Je vous promets que la compagnie d’assurance ne tentera pas de réduire vos taux de manière proactive, vous devez le demander. Le pire qu'ils peuvent dire est non.

S'ils n'acceptent pas de réduire vos tarifs en fonction de votre changement de style de vie positif, vous avez encore quelques options:

  1. Attendez un peu plus longtemps. Peut-être qu’ils sont revenus et ont dit que vous deviez garder le poids au moins 6 mois avant d’accepter de revenir sur votre décision.
  2. Appliquer avec différentes entreprises. Chaque assureur a des directives de souscription différentes. Cela vaut peut-être la peine de magasiner votre tout nouveau brillant pour voir quelles primes vous pouvez obtenir ailleurs. Si vous obtenez un meilleur accord, prenez-le. Une des bonnes choses de l'assurance-vie temporaire est que vous pouvez annuler à tout moment.

avertissement "width =" 84 "height =" 76 "srcset =" https://sysml-france.fr/wp-content/uploads/2019/09/1567740592_351_15-secrets-qui-font-economiser-beaucoup-d39argent-sur-votre-assurance-vie.png 300w, https: // 1hxqz010vcbr3z61ei15ti5e-wpengine.netdna-ssl.com/wp-content/uploads/2015/09/warning.png 399w "values ​​=" (largeur max: 84px) 100vw, 84px "/><strong data-src=

Consultez votre courtier d'assurance-vie indépendant avant de faire quoi que ce soit. Ils peuvent vous dire si une demande de réexamen est une bonne idée. Il est peut-être préférable de changer d’assurance.


Choisissez l'assurance temporaire au lieu d'une assurance permanente

Restez simple et choisissez une assurance-vie temporaire si vous souhaitez épargner $$.

Cette astuce pourrait vraiment s'arrêter là. Mais voyons de plus près pourquoi l’assurance temporaire est ce que nous proposons à plus de 90% de nos clients.

Tout d'abord, le coût. Ceci est un guide sur les trucs et astuces pour vous procurer l'assurance-vie la plus abordable. Eh bien… le prix n’est même pas très proche.

L’assurance permanente comporte tellement de variantes que nous ne pouvons vous donner un devis simple à des fins de comparaison.

Disons pour le moment qu'une couverture comparable peut facilement être 5 à 10 fois plus élevée que la durée.

Pour être juste…. Vous obtenez des avantages supplémentaires dans une police d'assurance vie permanente. Avec leur structure, il existe des différences significatives entre terme et permanent.

À notre avis, les seuls clients qui devraient envisager une assurance-vie permanente sont ceux qui ont une maison financière en pleine forme et dont les revenus sont bien supérieurs à la moyenne.

Qu'est-ce que je veux dire par là?

Avant d’envisager une assurance permanente, vous devez:

  • Rembourser toute dette renouvelable
  • Financez votre 401K, Roth IRA, IRA jusqu'au maximum autorisé
  • Disposer de 6 à 12 mois de réserves d'urgence
  • Comptes d'éducation entièrement financés
  • Économies pour tout achat important planifié tel qu'un acompte sur une hypothèque, les frais de mariage, etc.

Ceci ne s'appliquera normalement qu'à ceux qui gagnent 250 000 $ ou plus par an. Si vous répondez à tous ces critères, alors oui, il pourrait être judicieux de considérer une assurance permanente comme un moyen de tirer parti de la croissance hors taxe.

Sinon, tenez-vous en à l'assurance temporaire.

avertissement "width =" 84 "height =" 76 "srcset =" https://sysml-france.fr/wp-content/uploads/2019/09/1567740592_351_15-secrets-qui-font-economiser-beaucoup-d39argent-sur-votre-assurance-vie.png 300w, https: // 1hxqz010vcbr3z61ei15ti5e-wpengine.netdna-ssl.com/wp-content/uploads/2015/09/warning.png 399w "values ​​=" (max-width: 84px) 100vw, 84px "/> De nombreux agents d'assurance-vie proposent une assurance permanente Utilisez des graphiques et des illustrations complexes pour vous indiquer le montant de votre futur compte de caisse et, en raison des coûts plus élevés des polices, les commissions associées générées par ces polices sont bien plus élevées. <strong data-src=

Ne pas esquiver l'examen médical

Nous avons de nombreux clients heureux qui ne choisissent pas de politique d'examen médical pour diverses raisons et qui en sont très satisfaits.

MAIS, si vous voulez sauvegarder $$ Cela vaut généralement la peine de passer par le processus d’examen médical. Tant que vous l'êtes ace l'examen.

Attendez-vous à payer 10% à 50% de plus en primes pour des contrats comparables sans examen médical.

Les compagnies d'assurance ont une image plus complète lorsqu'elles disposent des informations d'un examen en cours. Cela leur permet de vous placer dans la bonne classe de santé. Lorsqu'ils manquent d'informations, ils prennent plus de risques. Devinez qui paie pour ce risque? VOUS FAITES des primes plus élevées.

Donc, évitez l’examen médical si vous avez une peur mortelle des aiguilles ou si vous ne voulez pas vous tracasser. Sachez simplement que vous payez pour cette commodité.


Considérer un ART

ART représente la politique de terme renouvelable annuellement. Cela signifie que vous ne bénéficiez que d'une couverture d'un an, avec l'option de continuer à renouveler jusqu'à un certain âge. Vous n'aurez PAS besoin de vous soumettre à un nouvel examen médical chaque année.

Le coût initial de cette couverture sera presque certainement inférieur à celui d'une police à long terme. En effet, vos chances de mourir au cours de la prochaine année sont très faibles par rapport à un mandat de 10/20/30 ans.

Quel est le piège alors?

Chaque année, la prime augmentera en fonction de votre nouvel âge (plus âgé). Le montant de la couverture reste le même. Cela va augmenter rapidement, nous ne le conseillons donc pas comme une bonne stratégie à long terme.

Alors, comment puis-je économiser de l'argent?

Un traitement antirétroviral peut être un bon choix lorsque:

  • Vous avez besoin d'une couverture supplémentaire pour une très courte période, généralement entre 1 et 3 ans. Si la durée est supérieure à 3 ans, il est probablement préférable de rechercher une politique de mandat de cinq ans.
  • Vous planifiez (ou êtes en train de procéder à un changement majeur de mode de vie. Cela pourrait être lié à la santé, comme cesser de fumer. Cela pourrait également être lié à une profession extrêmement dangereuse que vous savez que vous allez bientôt quitter.

Disons que vous arrêtez de fumer. En optant pour le taux inférieur pendant un court instant, vous avez accumulé des économies. Vous passez ensuite à une politique à long terme une fois que vous êtes en mesure de vous qualifier pour les taux de non-fumeur. En attendant, vous aviez une couverture pour vos proches.

Si vous vous en tenez à l’exemple de l’arrêt du tabac, nous ne vous le conseillons pas. Obtenez une couverture à long terme maintenant et ensuite demander un réexamen si le renoncement est valable.


Ce ne sera pas moins cher demain

Personne ne VEUT vraiment souscrire une assurance vie, mais c’est juste quelque chose que vous devez faire. Même s’il est facile de remettre cela à demain, nous savons comment cela se passe. Demain se transforme en semaine prochaine, le mois prochain, puis dans 8 mois et cela fait toujours partie de votre liste de choses à faire. Tout le monde est occupé et il est facile de passer d’une couverture à l’autre.

Le repousser engendre le risque effrayant de mourir avant que votre assurance-vie ne soit prise en charge. Personne ne sait ce qui va se passer demain. Bien que ce ne soit pas le but de cette section, il fallait le dire.

Procrastiner l'achat de votre assurance vie peut vous coûter beaucoup $$ de 2 manières:

Les taux augmentent avec l'âge

Un mois d’attente de plus pourrait vous faire prendre un an de plus aux yeux de la compagnie d’assurance. Bon nombre d’entre eux dépassent votre âge le plus proche. Par conséquent, si votre anniversaire de naissance a lieu dans 5 mois, ils vous «arrondiront» et vous considéreront un an de plus aujourd'hui pour déterminer les taux que vous allez payer.

Exemple (1 an de plus)

Terme de 20 ans pour une couverture de 500 000 $ pour un homme non-fumeur dans la classe de santé Preferred.

À l'âge 44 le taux est de $56 par mois

À l'âge 45 le taux est de $61 par mois

5 $ par mois x 12 mois x 20 ans = $1200 gaspillé par attendre quelques mois.

Oui, certaines entreprises vous laisseront antidater la politique décrite dans un conseil précédent, mais pourquoi même dépenser $$?

L'état de santé et la classe de taux peuvent changer

Nous supposions ci-dessus que votre santé n’avait pas changé.

Et si c'était le cas?

Un certain nombre d'éléments susceptibles d'affecter vos antécédents médicaux et les primes correspondantes pourraient survenir au cours des prochains mois. Une cote de santé inférieure va vous faire payer beaucoup plus.

Exemple (1 an de plus et 1 classe de santé inférieure)

Terme de 20 ans pour une couverture de 500 000 $ pour un non-fumeur

À l'âge 44 dans le Préféré classe de taux, il est $56 par mois

À l'âge 45 dans le Standard Plus classe de taux est $77 par mois

21 $ par mois x 12 mois x 20 ans = $5 040

Cela pourrait être quelque chose d'aussi simple que votre pression artérielle augmentée ou vos lectures de cholestérol ont augmenté un peu.

Si vous avez déjà pris la décision de souscrire une assurance vie pour protéger vos proches, ne la retardez pas de quelques mois, vous pourriez vraiment la payer avec des taux plus élevés.

  1. Contactez un agent d’assurance vie indépendant et de confiance pour vous trouver les meilleurs taux et options.
  2. Pensez-y pendant quelques jours.
  3. Soumettez la candidature et retirez-la de votre liste de tâches.

Avec une police entièrement souscrite pour obtenir les primes les plus abordables, le processus peut prendre de 2 à 8 semaines pour que votre police soit en place. Vous aurez BEAUCOUP de temps pour "y penser"


Echelonnement des politiques pour réduire les coûts

À moins que vous ne deveniez une minorité extrême, vos besoins en assurance vie changeront avec le temps.

L'échelonnement (également appelé «superposition») est un moyen efficace de réduire les primes tout en alignant la couverture sur vos besoins en constante évolution. L'utilisation efficace des polices d'échelonnement peut vous permettre d'avoir une couverture suffisante lorsque vous en avez besoin. Mais pas de gaspillage $$ en étant surassuré quand vous ne le faites pas.

Qu'est-ce que l'échelonnement de la police d'assurance-vie?

L'empilement de plusieurs stratégies de terme avec des longueurs différentes. Par exemple:

  • une police de 30 ans pour une couverture de 500 000 $
  • une police de 20 ans pour une couverture de 250 000 $
  • une police de 10 ans pour une couverture de 250 000 $

Pourquoi devrais-je envisager une échelle politique?

Prenons David comme exemple. David a 26 ans et a récemment épousé Bridgette. Ils vivent à Phoenix, en Arizona et n’ont pas d’enfants bien qu’ils planifient une famille.

David, 26 ans, achète une police de 400 000 $ sur 30 ans pour son épouse Bridgette. Cette police est destinée à remplacer son revenu si quelque chose lui arrivait.

Couverture totale en ce moment: 400 000 $

6 ans plus tard

David et Bridgette viennent d'avoir leur deuxième enfant. Ils ont également acheté leur première maison. La couverture existante n'est pas assez suffisante pour le moment. David achète 2 polices supplémentaires.

  1. une politique de 500k $ sur 20 ans – Cela couvrira l'essentiel de son emprunt ainsi que son augmentation jusqu'à la fin du premier enfant à l'université.
  2. une politique de 250k $ sur 10 ans – Son hypothèque est plus élevée dans les premières années et les enfants sont encore très jeunes. Il a besoin d'un peu de protection supplémentaire pendant un moment.

Couverture totale en ce moment: 400 + 500 + 250 = 1 150 000 $

16 ans plus tard

Le mandat de 10 ans expire. David a 42 ans. La famille va bien et n'a pas besoin d'assurance supplémentaire pour le moment. Il reste 20 ans à l'hypothèque.

Couverture totale en ce moment: 500 + 400 = 950 000 $

26 ans plus tard

La politique de terme de 20 ans expire. David a 62 ans. Leur 1er enfant est diplômé de l'université et a deux ou trois ans de carrière. Il ne reste que 10 ans à l'hypothèque. Aucune assurance supplémentaire requise pour le moment.

Couverture totale à l'heure actuelle: 500 000 $

30 ans plus tard

Le mandat initial de 30 ans expire. David a 66 ans et est sur le point de prendre sa retraite. Les deux enfants sont diplômés de l'université et se font leur propre vie. Il reste 6 ans à l'hypothèque. David décide de souscrire une police temporaire de 10 ans pour 250 000 dollars. Cela couvrira les dernières années de leur prêt hypothécaire et le placera confortablement dans ses années de retraite.

Couverture totale en ce moment: 250 000 $

40 ans plus tard

La politique finale de 10 ans expire. David a 72 ansoreilles vieilles. L'hypothèque est remboursée. Bridgette et David sont heureux de prendre leur retraite et aiment jouer avec leurs petits-enfants.

En utilisant une politique d'échelonnement, David s'est assuré qu'il avait une couverture adéquate pour toutes les étapes de sa vie, tout en épargnant beaucoup $$ le long du chemin en ne pas être surassuré.


Le secret n ° 1 des achats pour une assurance vie abordable

Nous avons commencé cette $$ guide de sauvegarde en parler. Nous allons finir avec ça aussi. C’EST CELA important.

Vous devez trouver la compagnie d’assurance qui vous considère sous le jour le plus favorable. Faites-le d'abord avant même de considérer les trucs et astuces décrits ci-dessus. Sans cette étape effectuée correctement, peu importe.

Le saviez-vous? Les taux d'assurance vie sont fixés par la loi. Le prix que vous payez par l’intermédiaire d’un agent indépendant est EXACTEMENT le même prix que vous paierez directement à la compagnie d’assurance. Il n'y a pas de frais facturés par des agents indépendants. Ils achèteront en votre nom et feront le gros du travail.

Chaque compagnie d’assurance a certains créneaux pour lesquels les prix sont les plus compétitifs. Cela peut être certaines tranches d'âge, les montants de couverture, problèmes de santé, les risques de mode de vie, ou une combinaison de plusieurs choses.

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